Als je geld nodig hebt om een nieuw bedrijf te starten, zijn er verschillende soorten leningen voor start-ups die je hierbij kunnen helpen. Hieronder vind je 12 opties.
Een geweldig idee is slechts één van de vele dingen die je nodig hebt om een nieuw bedrijf te starten. Het omzetten van een start-up naar een schaalbaar bedrijf vereist vaak een aanzienlijke investering van tijd en geld.
Het verkrijgen van een lening voor een start-up is uitdagender dan lenen voor een gevestigd bedrijf, vooral als je geen goede persoonlijke kredietgeschiedenis hebt of geen ervaring in de sector hebt. Veel nieuwe ondernemers hebben echter succes geboekt met verschillende soorten kapitaal- en fondsenwerving.
Hieronder vind je meer informatie over de beste opties voor zakelijke leningen en financiering voor start-ups om je onderneming te financieren.
Wat is een lening voor een start-up?
Leningen voor start-ups zijn geen specifieke soort lening. In plaats daarvan zijn het alle soorten leningen die gebruikt worden om een nieuw bedrijf te starten. Een ondernemer kan dit geld nodig hebben om een product of dienst te ontwikkelen, werknemers aan te nemen, ruimte of apparatuur te huren, te investeren in marketing en voorraden in te kopen. Leningen voor start-ups kunnen ook om financiering gaan voor bedrijven die al zijn begonnen, maar zich nog in de vroegste stadia bevinden.
Deze leningen voor kleine bedrijven vereisen doorgaans geen zakelijk krediet of hoge omzet, omdat kredietverstrekkers weten dat ze geld uitlenen om een nieuw idee te ondersteunen. Je persoonlijke krediet en ervaring in de sector kunnen echter invloed hebben op je geschiktheid en de voorwaarden van de lening. Je kunt ook verschillende soorten financiering gebruiken om je bedrijf te ondersteunen. Shopify Capital, bijvoorbeeld, biedt snelle, flexibele financiering voor kleine bedrijven via leningen en voorschotten voor verkopers die in aanmerking komen.
4 redenen om een lening voor een start-up aan te vragen
Er zijn veel situaties waarin je financiering nodig kunt hebben via een lening voor een start-up. Hieronder vind je een aantal redenen om er een aan te vragen:
- Aankoop van voorraden: Met een lening voor een start-up kun je bestsellers op voorraad houden, bulkkortingen veiligstellen, een nieuwe productlijn verkennen en meer controle krijgen over je toeleveringsketen.
- Marketing: Leningen voor start-ups zijn nuttig als je wilt optimaliseren voor SEO, wilt samenwerken met influencers, een beloningsprogramma of programma voor doorverwijzingen wilt lanceren, of wilt investeren in betaalde marketing op sociale media, zoekmachines en meer.
- Productontwikkeling: Breng productideeën tot leven met prototypes, investeer in marktonderzoek en lanceer nieuwe producten en collecties met een financiële boost.
- Binnenhalen van talent: Huur experts en freelancers in, concurreer om de beste kandidaten, geef promoties aan je beste werknemers en verken nieuwe manieren om de professionele groei van je team te bevorderen.
De 12 beste leningen voor start-ups om te overwegen
- Eigen financiering
- Financiering door vrienden en familie
- Leningen van de Kamer van Koophandel
- Lokale bedrijfsfinanciering
- Crowdfunding
- Subsidies voor kleine bedrijven
- Activa-gebaseerde financiering
- Zakelijke kredietlijn
- Online leningen
- Financiering van apparatuur
- Financiering via facturen
- Zakelijke creditcard
1. Eigen financiering
Veel nieuwe kleine ondernemers sluiten persoonlijke leningen af of putten uit hun spaargeld om hun bedrijven te financieren. Je kunt dit doen met een ongedekte lening, zakelijke creditcards, een tweede hypotheek of door geld te lenen uit je pensioenrekeningen.
Deze opties kunnen nuttig zijn als je moeite hebt om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening of als je je bedrijf volledig wilt bezitten in plaats van een deel ervan aan een investeerder te verkopen. Houd er echter rekening mee dat je ook je persoonlijke bezittingen en spaargeld op het spel zet.
2. Financiering van vrienden en familie
Je kunt ook proberen geld in te zamelen van vrienden en familieleden. In ruil daarvoor kun je ze aanbieden om ze terug te betalen met een eigendomsbelang, of ze laten investeren in een deel van je bedrijf met de mogelijkheid om te profiteren als het succesvol is.
Je vrienden en familie zullen misschien geen kredietcontrole vereisen en kunnen je betere voorwaarden bieden dan wat je van andere kredietverstrekkers zou kunnen krijgen. Maar overweeg wat er kan gebeuren met je persoonlijke relaties als je bedrijf faalt en je de lening niet kunt terugbetalen.
3. Leningen van de Kamer van Koophandel
De Kamer van Koophandel verstrekt geen directe leningen, maar kan je helpen bij het vinden van financieringsmogelijkheden via deelnemende kredietverstrekkers. Je kunt verschillende soorten leningen aanvragen, afhankelijk van je bedrijf en hoe je van plan bent het geld te gebruiken.
Hoewel het aanvraag- en goedkeuringsproces lang kan duren, kan de garantie het ook gemakkelijker maken om een aanzienlijke lening te krijgen tegen gunstige voorwaarden, zelfs als je geen goede kredietgeschiedenis hebt.
- De lening voor start-ups is een van de meest populaire en biedt tot € 5 miljoen aan financiering.
- Het groeifinanciering-programma kan een goede optie zijn voor het kopen van onroerend goed of apparatuur.
- De lening voor ondernemers is bedoeld voor bedrijven in nauwelijks aangeboorde markten.
- Het microkredietprogramma biedt tot € 50.000 om een bedrijf te starten of uit te breiden.
De Kamer van Koophandel biedt ook een matching tool voor leningen, die je kunt gebruiken om deelnemende kredietverstrekkers te vinden en leningen te vergelijken op basis van jouw specifieke behoeften.
4. Lokale bedrijfsfinanciering
Je kunt ook op zoek gaan naar traditionele bedrijfsleningen van lokale kredietunies, regionale banken en non-profitorganisaties.
Hoewel de tarieven, voorwaarden en vereisten kunnen variëren afhankelijk van de kredietverstrekker, ontdek je misschien dat kleinere kredietverstrekkers meer openstaan voor samenwerking op basis van jouw persoonlijke ervaring dan grote banken of online kredietverstrekkers. Sommige kredietverstrekkers kunnen ook deelnemen aan lokale of regionale garantieregelingen, vergelijkbaar met de programma's van de Kamer van Koophandel.
5. Crowdfunding
Online crowdfunding-platforms kunnen je helpen een campagne te organiseren en geld in te zamelen van vreemden en mensen die je kent. Er zijn vier gangbare soorten crowdfunding: schuld, aandelen, donaties en beloningen.
Bij aandelen verzamel je geld in ruil voor een aandeel in je bedrijf, terwijl je bij een lening of obligatie een schuld aangaat die met rente moet worden terugbetaald. Crowdfunding via donors, zoals GoFundMe-campagnes, wordt niet vaak gebruikt door start-ups omdat je weinig of niets te bieden hebt in ruil.
Je zou echter een campagne op basis van beloningen kunnen overwegen waarin je donateurs een van de producten of diensten van je bedrijf aanbiedt in ruil voor hun bijdragen.
6. Subsidies voor kleine bedrijven
Er zijn bedrijfs-, lokale-, regionale- en federale subsidies voor kleine ondernemers en deze kunnen een geweldige optie zijn omdat je het geld niet hoeft terug te betalen. Je bedrijf moet echter wel aansluiten bij de doelen van de subsidiegever en er kan een competitief aanvraagproces van toepassing zijn.
Grants.gov is een goed startpunt voor het vinden van federale subsidies voor kleine bedrijven. Je kunt ook op zoek gaan naar een lokale Kamer van Koophandel, die je persoonlijk advies kan geven over het vinden van subsidies, financiering en het succesvol runnen van je bedrijf.
7. Activa-gebaseerde financiering
Je kunt ook bestaande bedrijfsactiva gebruiken als onderpand voor een lening. Dit type lening is nuttig als je geen robuuste financiële gegevens hebt, maar wel over activa beschikt zoals onroerend goed, debiteuren of voorraden. Het bedrag van de lening is vaak een percentage van de getaxeerde waarde van de activa.
Een kredietverstrekker kan bijvoorbeeld een lening aanbieden van 70% van de waarde van je apparatuur en 80% van je vorderingen. Je kunt de fondsen gebruiken om directe operationele kosten te dekken en de lening terug te betalen naarmate je bestellingen vervult.
8. Zakelijke kredietlijn
Een zakelijke kredietlijn kan je voortdurend toegang geven tot financiering voor je start-up. In tegenstelling tot een lening ontvang je niet het volledige bedrag vooraf. In plaats daarvan put je geld uit je kredietlijn, wat een limiet heeft op hoeveel je kunt lenen. Je hebt ook meer flexibiliteit dan met een lening in termijnen, omdat je alleen rente betaalt over het bedrag dat je leent.
9. Online leningen
Online bedrijfsleningen zijn vaak leningen in termijnen, wat betekent dat je het volledige bedrag van de lening ontvangt wanneer je de lening accepteert en vervolgens maandelijkse betalingen doet over een vooraf bepaalde termijn totdat de lening is terugbetaald.
Online kredietverstrekkers hebben vaak ook een gemakkelijkere kwalificatie- en snellere aanvraagprocedure dan traditionele kredietverstrekkers, en ze kunnen moderne technieken gebruiken (zoals het verbinden met en analyseren van je bankrekening) om te bepalen wie in aanmerking komt.
Verschillende online kredietverstrekkers bieden kredietlijnen aan voor start-ups die nog maar zes maanden of drie maanden actief zijn.
10. Financiering van apparatuur
Financiering van apparatuur is een type lening die specifiek is ontworpen om bedrijven te helpen de apparatuur of machines te krijgen die ze nodig hebben om te opereren.
De kredietverstrekker biedt doorgaans de middelen om de apparatuur direct aan te schaffen. De apparatuur zelf dient dan als onderpand voor de lening. Dus, als de lener in gebreke blijft, kan de kredietverstrekker de apparatuur in beslag nemen om verliezen te compenseren. Dit betekent dat start-ups activa kunnen krijgen zonder werkkapitaal vast te leggen.
11. Financiering via facturen
Financiering voor facturen, of debiteurenfinanciering, stelt start-ups in staat om toegang te krijgen tot kapitaal door gebruik te maken van hun onbetaalde facturen. De kredietverstrekker verstrekt vooraf een percentage van de waarde van openstaande facturen aan het bedrijf. Zodra de klant de factuur betaalt, geeft de kredietverstrekker het resterende saldo vrij, minus kosten.
De terugbetalingsvoorwaarden voor leningen via openstaande facturen variëren, maar zijn meestal gekoppeld aan het tijdstip van klantenbetalingen. Zodra klanten hun facturen betalen, trekt de kredietverstrekker het vooruitbetaalde bedrag, plus kosten, af van het totaalbedrag dat is geïnd.
12. Zakelijke creditcard
Een zakelijke creditcard werkt op een vergelijkbare manier als een persoonlijke creditcard, maar is bedoeld voor zakelijk gebruik. Bedrijven kunnen een pay-in-full kaart zoals Shopify Credit gebruiken om aankopen te doen, uitgaven bij te houden en toegang te krijgen tot doorlopende kredietlijnen om cashflow-tekorten te dekken.
Zakelijke creditcards maken het gemakkelijker om persoonlijke en zakelijke uitgaven te scheiden, evenals om te profiteren van beloningsprogramma's die zijn afgestemd op zakelijke uitgaven.
Hoe krijg je een lening voor een start-up?
Je hebt misschien meerdere rondes van financiering nodig om je idee van de grond te krijgen, en de specifieke kenmerken hangen af van de opties die je kiest. De basisstappen beginnen echter met het voorbereiden van je pitch, het beoordelen van je kwalificaties en bekijken waarvoor je je op dat moment kunt kwalificeren.
1. Maak een ondernemingsplan
Kredietverstrekkers willen zien dat je hebt nagedacht over de uitdagingen en kansen die gepaard gaan met je nieuwe bedrijf. Een geweldige manier om dit te doen is met een ondernemingsplan.
Een ondernemingsplan is een strategisch document dat de doelen van je bedrijf, de strategieën om deze te bereiken en de tijdlijn waarin je van plan bent deze te bereiken, schetst. Zorg ervoor dat je relevante informatie over je ervaring met het runnen van een bedrijf of ervaring in de sector opneemt.
Hier is een kort overzicht van de secties die je ondernemingsplan zou moeten bevatten, en je kunt ook deze handleiding voor het schrijven van een ondernemingsplan bekijken. Je plan moet de volgende onderdelen bevatten:
- Samenvatting
- Beschrijving van je bedrijf
- Marktanalyse
- Organisatie en management
- Producten- of diensten
- Marketing- en verkoopstrategie
- Financieringsaanvraag
- Financiële prognoses
2. Evalueer je persoonlijke krediet
Je persoonlijke krediet kan een factor zijn in of je in aanmerking komt voor financiering en de tarieven en voorwaarden die je ontvangt. Veel gratis apps en financiële rekeningen stellen je in staat om je kredietscore gratis te controleren. Bekijk waar je staat en wat je kunt doen om je kredietscore te verbeteren.
Als je onjuistheden of rode vlaggen op je kredietrapport ziet, neem dan stappen om deze te corrigeren of hun impact te beperken. Weerleg fouten, los schulden af of onderhandel over schikkingen met schuldeisers indien nodig. Zorg ervoor dat je je rekeningen op tijd betaalt, je creditcardsaldo laag houdt en onnodige kredietrekeningen vermijdt.
3. Bouw zakelijke krediet op
Je bedrijf krijgt ook een kredietprofiel. Het opzetten van een apart kredietprofiel voor je bedrijf kan je geloofwaardigheid bij kredietverstrekkers vergroten en je toegang tot financiering verbeteren.
De eerste stap is om je bedrijf te registreren en een fiscaal identificatienummer (EIN) te krijgen om het officieel te maken. Vervolgens kun je bankrekeningen openen of een creditcard onder de naam van je bedrijf aanvragen.
4. Vergelijk verschillende soorten leningen
Als je de soorten financiering uit de bovenstaande opties hebt ingeperkt, moet je kredietverstrekkers vinden die jouw gewenste financiering aanbieden. Overweeg hoeveel geld je nodig hebt, wanneer je het nodig hebt en hoeveel je je kunt veroorloven om terug te betalen, terwijl je de opties beoordeelt en je potentiële kredietverstrekkers analyseert.
5. Vraag een lening voor een start-up aan
Nu ben je klaar om een lening aan te vragen! Het is handig om financiële overzichten, belastingaangiften en bedrijfslicenties te verzamelen, zodat je ze bij de hand hebt voor je aanvragen.
Evalueer de vereisten voor geschiktheid en aanvraag en dien aanvragen in bij diverse kredietverstrekkers of organisaties. Vergelijk de aanbiedingen die je ontvangt om te bepalen welke het beste bij je past. Je kunt in deze fase onderhandelen om ervoor te zorgen dat je de beste voorwaarden krijgt.
Veelgestelde vragen over leningen voor start-ups
Hoe kan ik een lening krijgen om mijn eigen bedrijf te starten?
Over het algemeen kunnen deze vijf stappen je helpen om een lening voor je bedrijf te krijgen:
- Maak een ondernemingsplan
- Evalueer je persoonlijke krediet
- Bouw zakelijke krediet op
- Vergelijk verschillende soorten leningen
- Dien een aanvraag in voor een lening voor een start-up
Is het mogelijk om een lening voor een start-up te krijgen?
Ja, het is mogelijk om een lening voor een start-up te krijgen. Het kan uitdagend zijn vanwege het gebrek aan gevestigde kredietgeschiedenis en reputatie, maar er zijn tal van financieringsopties beschikbaar voor start-ups. Opties omvatten traditionele bankleningen, leningen van de Kamer van Koophandel, alternatieve kredietverstrekkers en investeringsfinanciering.
Welke lening is het beste voor een start-up?
De beste lening voor een start-up hangt af van de industrie van het bedrijf, de financieringsbehoeften, de kredietgeschiedenis en de terugbetalingscapaciteit. Opties omvatten leningen van de Kamer van Koophandel, die flexibele voorwaarden en door de overheid ondersteunde garanties bieden, of alternatieve kredietverstrekkers, die mogelijk sneller financiering bieden met minder strenge geschiktheidseisen.
Is het moeilijk om een lening voor een start-up te krijgen?
Het kan moeilijk zijn om een lening voor een start-up te krijgen voor nieuwe ondernemingen zonder een bewezen trackrecord. Kredietverstrekkers beoordelen doorgaans factoren zoals de kredietgeschiedenis van de lener, het ondernemingsplan, onderpand en de levensvatbaarheid van de industrie bij het evalueren van een aanvraag voor een lening —dit kan beperkt zijn voor start-ups.
Welke bank is het beste voor leningen voor start-ups?
Sommige banken die het beste zijn voor leningen voor start-ups zijn:
- Rabobank
- ING
- ABN AMRO
- Triodos Bank
- Van Lanschot
Welke kredietscore heb je nodig voor een lening voor een start-up?
Over het algemeen kan een goede persoonlijke kredietscore boven de 670 je kansen vergroten om in aanmerking te komen voor gunstige leenvoorwaarden en -tarieven. Er zijn echter ook alternatieve kredietverstrekkers en financieringsopties beschikbaar voor leners met lagere kredietscores of beperkte kredietgeschiedenis.
*Leningen van Shopify Capital moeten binnen 18 maanden volledig worden terugbetaald, en er gelden twee minimumbetalingen binnen de eerste twee periodes van 6 maanden.
Dit artikel richt zich op de normen in de sector en de beschrijvingen zijn niet specifiek voor de kredietproducten van Shopify. Bezoek voor meer informatie over de kenmerken van de producten van Shopify Capital shopify.com/lending.
Beschikbaar in geselecteerde landen. Aanbiedingen om een aanvraag te dienen garanderen geen financiering. Alle financiering via Shopify Lending, inclusief Shopify Capital, wordt verstrekt door WebBank in de Verenigde Staten.
