O custo médio de iniciar um negócio em 2024

Muitos empreendedores iniciam um negócio com pouco mais que um sonho e um orçamento apertado.

Na verdade, alguns modelos de negócio exigem muito pouco investimento inicial, e na Shopify, testemunhamos pessoalmente o sucesso de inúmeros empreendedores que começaram de forma modesta. Porém, entre os pequenos negócios que conseguem se estabelecer e não duram, mais de um terço cita a falta de capital como a razão principal.

Queríamos entender: quanto realmente custa administrar um negócio? E os aspirantes a empreendedores têm alguma ideia errada sobre quais são esses custos no primeiro ano de operação?

Realizamos uma pesquisa com 150 aspirantes a empreendedores e 300 proprietários de pequenas empresas nos EUA* para descobrir exatamente isso.

Quanto custa iniciar um negócio?

1. Custos com produtos
2. Custos operacionais
3. Custos da loja online
4. Custos de envio
5. Custos offline
6. Custos com equipe
7. Custos de marketing

1. Custos com produtos

As despesas relacionadas a produtos são uma parte inevitável da administração de um negócio de e-commerce. Se você não gastar dinheiro com matérias-primas, estoque, fornecedores, fabricação ou patentes, não terá nada para vender.

Os custos com produtos são a maior despesa de longe. Nosso estudo revelou que, no primeiro ano de operação, os custos com produtos representam quase um terço (31,6%) das despesas de uma pequena empresa.

Eles não são apenas os mais caros; também são os mais difíceis de controlar. Cerca de 21% das empresas afirmaram que os custos associados ao seu estoque, como testes de produtos e recebimento e devolução de produtos defeituosos, além do excesso de estoque, podem rapidamente acumular contas.

2. Custos operacionais

Os custos operacionais cobrem as despesas para tornar seu negócio funcional, além dos custos diários para manter sua loja ativa. Eles incluem taxas de incorporação (como uma sociedade limitada) ou honorários advocatícios, software de contabilidade e serviços.

Pequenas empresas gastam, em média, 11% do seu orçamento com esses custos operacionais. No entanto, 23% dos empreendedores citaram que os custos iniciais inesperados, como licenças, autorizações e seguros empresariais, foram sendo mais altos do que esperavam. Eles também se surpreenderam ao descobrir que eram cobrados tanto em nível estadual quanto federal nos EUA.

Além disso, na parte qualitativa do nosso estudo, os proprietários de empresas mencionaram repetidamente que os impostos e a contabilidade são extremamente complicados – e que valia a pena contratar ajuda profissional.

3. Custos da loja online

Quando perguntamos aos aspirantes a empreendedores quanto achavam que seu primeiro ano de negócios custaria, eles superestimaram em uma área: a loja online. Os aspirantes esperavam gastar 12% do seu orçamento com custos online no primeiro ano, mas na verdade gastaram apenas 9%.

O custo percebido e a complexidade de lançar e escalar um negócio online ainda são barreiras de entrada para muitos aspirantes a empreendedores. Mas essa percepção é, em grande parte, infundada. Para a Shopify, nosso ethos central é capacitar exatamente aqueles empreendedores que não têm habilidades de programação ou design para criar uma loja online. E fazê-lo de forma acessível.

Nossa pesquisa confirma isso. Dos 300 proprietários de negócios entrevistados, descobrimos que os clientes da Shopify gastaram, em média, R$ 190.000 em seus negócios no primeiro ano, em comparação com os clientes que não usam a Shopify, que gastaram, em média, R$ 210.000 no primeiro ano.

4. Custos de envio

O processo de entrega de um produto ao cliente final é uma despesa que qualquer empresa de e-commerce precisa considerar. Independentemente de você estar enviando estoque do seu próprio armazém ou utilizando fornecedores de dropshipping, cerca de 8,7% das suas despesas anuais serão destinadas ao envio. Elas incluem custos de embalagem, etiquetas e seguros de envio.

Cerca de 34% das empresas citaram custos de embalagem, itens danificados ou devolvidos e taxas gerais de envio. Isso foi particularmente doloroso para empresas com baixo volume de envios nas fases iniciais.

5. Custos offline

Você está complementando sua loja online com vendas presenciais? Existem despesas associadas à venda offline, como taxas de estande ou mesa, espaço de escritório, aluguel e gasolina para viajar até o local.

Seu gasto com essas despesas varia se você tem um negócio físico permanente ou usa o modelo de pop-up. Um negócio online que vende em um mercado de artesanato ocasional terá despesas offline muito menores do que um com uma loja física permanente. Mas, como uma orientação geral, a média das empresas gasta 10,5% com despesas offline no primeiro ano de operação.

6. Custos com equipe

Quando você é um empreendedor individual, seus recursos são limitados: eles começam e terminam com você. Você está restrito às habilidades que possui e às que está disposto a aprender. Muitos proprietários de empresas alcançam um marco em suas carreiras no qual precisam ponderar os custos financeiros de contratar assistentes com o tempo que gastam fazendo tudo sozinhos.

Talvez não seja surpreendente que ter funcionários aumente drasticamente os gastos totais. Se você optar por ser um empresário individual, pode gastar menos de um terço do que empresas que têm funcionários gastam.

As empresas gastam em média 18,8% do orçamento do primeiro ano em custos com pessoal, como salários, benefícios e vantagens. Mas as empresas que relataram receitas mais altas no primeiro ano gastaram significativamente mais com custos de equipe – quase um terço do seu orçamento total.

A relação entre receita e custos de equipe pode parecer óbvia: se você ganha mais dinheiro, pode se remunerar e contratar funcionários. Mas a relação é bidirecional. Adicionar membros à sua equipe também pode impulsionar o crescimento da receita.

7. Custos de marketing

O marketing é mais uma arte do que uma ciência, e acertar o orçamento exatamente no início é complicado. Se você gastar muito pouco, não vai conseguir expor sua marca aos compradores; se gastar demais, é menos provável que atinja seu ponto de equilíbrio.

Quando perguntamos aos proprietários de empresas: “O marketing representou qual porcentagem do seu orçamento total?”, encontramos uma relação significativa entre gastos com marketing e receita. Quanto menos dinheiro uma empresa ganhava, mais ela gastava em estratégia de marketing. O inverso também era verdadeiro: quanto mais dinheiro uma empresa ganhava, menos ela gastava em marketing.

Nossas descobertas, assim como as de especialistas da Administração de Pequenas Empresas dos EUA, sugerem que o ponto ideal de um orçamento de marketing para um negócio B2C em estágio inicial está entre 7% e 12% da receita. Essa faixa deve ser suficiente para cobrir logotipo, branding, anúncios e materiais impressos.

Como calcular os custos de startup do seu negócio

Existem custos médios a considerar quando você planejar seu orçamento:

• Despesas essenciais vs. opcionais. Antes de orçar uma despesa, pergunte-se: é absolutamente crítico e algo que o negócio precisa fundamentalmente? Publicidade, por exemplo, é algo que pode ajudar você a crescer mais rápido – mas não é essencial. Muitas empresas cresceram utilizando publicidade gratuita.
• Despesas únicas vs. recorrentes. Você pagará apenas uma vez para registrar patentes e ter um advogado ajudando com documentos de formação da empresa, mas despesas como aluguel, salários e assinaturas de software são contínuas. Separe seus custos médios de startup nessas duas categorias para ajudar no planejamento financeiro durante seu primeiro ano.
• Custos fixos vs. variáveis. Mesmo que seus custos de startup sejam contínuos, o preço pode mudar de mês para mês. Contas de serviços públicos e pagamentos de empréstimos, por exemplo, podem permanecer consistentes, enquanto despesas de produção são custos variáveis que flutuam dependendo da demanda por seus produtos.

Após analisar tendências entre empresas de alta receita e consultar consultores de startups, há uma faixa recomendada para gastar em custos típicos no seu primeiro ano:

• Operações: 10% a 15%
• Produto: 28% a 36%
• Envio: 8% a 12%
• Online: 9% a 10%
• Marketing: 7% a 12%
• Equipe: 14% a 30%

Lembre-se: abrir um negócio de sucesso é uma maratona, não uma corrida de velocidade. Não meça o sucesso do seu novo negócio pela lucratividade no primeiro ano. Dê a si mesmo um prazo de 18 a 24 meses para decolar.

Aceitar que seu primeiro ano de negócios pode não ser muito lucrativo é importante tanto para o planejamento financeiro quanto para a preparação mental. Muitos fundadores são os últimos a serem pagos no primeiro ano, já que toda a receita da empresa é reinvestida no negócio. Isso é perfeitamente normal.

Passe o primeiro ano abrindo sua loja online testando, reiterando e reinvestindo suas vendas no seu negócio usando as diretrizes orçamentárias acima.

Como conseguir dinheiro para iniciar um negócio

• Economias pessoais
• Apoio financeiro de amigos e familiares
• Empréstimo pessoal
• Adiantamento em dinheiro de comerciantes
• Financiamento coletivo
• Capital de risco
• Cartões de crédito empresariais

O que acontece se um evento inesperado (por exemplo, uma pandemia, uma recessão ou ambos) afetar suas projeções? É sempre uma boa ideia fazer algum planejamento de contingência e ter uma reserva de caixa, apenas por precaução.

Embora muitos novos empreendedores dependam de suas economias pessoais para manter o negócio funcionando nos primeiros dias, um terço dos entrevistados relatou reinvestir a receita das vendas de seus negócios para cobrir seus custos reais no primeiro ano.

Outras opções de financiamento empresarial para complementar seu investimento inicial são:

Economias pessoais

Você tem dinheiro guardado de empregos anteriores, negócios ou vendas de imóveis? As economias são a forma mais popular de garantir financiamento para um novo negócio. Dois terços dos empreendedores entrevistados em nossa pesquisa disseram que foi assim que conseguiram dinheiro suficiente para montar sua empresa.

Apoio financeiro de amigos e familiares

Se você tem a sorte de contar com amigos e familiares que desejam apoiar seu novo negócio, peça um empréstimo a eles para cobrir suas despesas do primeiro ano. Quase um quarto (23%) dos empreendedores optam por esse caminho.

Empréstimo pessoal

Bancos oferecem empréstimos para pequenas empresas para ajudar empreendedores a iniciar suas próprias companhias. Cerca de 21% dos proprietários de pequenas empresas escolhem essa opção. Apenas tenha cautela, pois se você não conseguir pagar o empréstimo do banco por qualquer motivo, será pessoalmente responsável.

Adiantamento em dinheiro de comerciantes

Esse tipo de empréstimo empresarial ajuda você a garantir financiamento inicial que será pago como uma porcentagem das vendas.

Financiamento coletivo

O financiamento coletivo é uma forma de angariar uma grande quantia de dinheiro de um amplo grupo de pessoas. Plataformas como Kickstarter, Wefunder e Indiegogo ajudam você a levantar dinheiro de investidores sem precisar pagar o empréstimo de volta. No entanto, o financiamento coletivo é um processo complexo e demorado. Pode levar meses para lançar uma campanha bem-sucedida.

Capital de risco

Se você tem um produto único, deseja crescer rapidamente e não se importa em ceder parte da sua empresa, empresas de capital de risco podem investir no seu pequeno negócio. Essa opção geralmente vem com muito mais papelada, compromissos maiores e crescimento agressivo. Porém, pode proporcionar acesso a especialistas, além do capital para começar.

Cartões de crédito empresariais

Um cartão de crédito empresarial pode ajudar a cobrir custos iniciais de startup, como equipamentos ou suprimentos de escritório. Alguns também oferecem recompensas ou cashback em compras, o que pode ajudar a compensar despesas empresariais. Uma desvantagem dos cartões de crédito é que você pode facilmente acumular dívidas de altos juros que ficam inadministráveis com o tempo.

Para empresas que estão lutando para fazer vendas no primeiro ano, criar um plano financeiro abrangente do quanto você precisará, e como usará esse montante, facilitará a solicitação de um empréstimo para pequenas empresas ou a atração de investidores.

Não veja isso como assumir uma dívida: as despesas de startup são necessárias para gerar receita, logo o retorno sobre seu investimento provavelmente será maior do que os custos iniciais.

*As informações sobre o custo de iniciar um negócio compartilhadas neste artigo são baseadas em dados de pesquisa coletados em outubro de 2020 de 300 proprietários de pequenas empresas e 150 aspirantes a empreendedores nos EUA. Todos os valores são médias arredondadas. Os dados não foram auditados e sujeitos a ajustes. Todos os valores financeiros estão em USD, a menos que indicado.